Что такое Кэшбек (Cash Back)

Кэшбэк - это возврат части стоимости покупки. Если объяснять простыми словами, то кэшбэк, по сути является обычной скидкой, но которая дается вам не перед покупкой товара или услуги, а после её совершения.

Что такое Кэшбэк простыми словами

Сегодня слово «Кэшбэк» можно услышать практически во всех отраслях, где необходимо привлекать клиентов (покупателей). И это понятие уже стало одним из наиболее эффективных инструментов маркетинга.

Понятие «Кэшбэк» (Cashback) состоит из двух англоязычных слов, и переводится как:

• Cash - наличные деньги;
• back - назад, возврат.

То есть, дословно это понятие можно перевести как «Возврат наличных денег».

По своей сути кэшбэк - это дополнительная скидка, но она дается покупателю после совершения им покупки или иного действия, предусмотренного продавцом.

На практике маркетинговый инструмент «Кэшбэк» уже не однократно доказал свою эффективность как способ повышения лояльности покупателя к товару или услуге.

Как формируется Кэшбэк и как покупатель его получает

Маркетинговые затраты (затраты на привлечение клиентов, покупателей) могут быть очень большими и доходить до 90% в розничной цене продукции или услуги. Любое предприятие (торгующая организация) будет стараться снизить эти затраты для увеличения своей прибыли. За счет частичного уменьшения маркетинговых затрат и формируется сумма возврата покупателю (сумма кэшбэка).

Другими словами, кэшбэк - это часть средств, которые удалось сэкономить продавцу (производителю) на поиске покупателя, и которые продавец готов отдать покупателю для повышения его лояльности в свой адрес (по сути продавец пытается «подкупить» покупателя). Рассмотрим это подробнее...

Цена любого товара состоит из следующих частей:

себестоимость + норма прибыли производителя + маркетинговые затраты (затраты на поиск потребителя)

Себестоимость - это та часть стоимости товара, которую снизить достаточно проблематично без потерь качества продукции. Так же нужно понимать, что производитель без прибыли существовать просто не сможет. Маркетинговые затраты тоже являются непосредственной частью цены любого товара, но их можно снижать без ущерба для качества продукции. Именно за счет снижения этих затрат и формируйся кэшбэк.

Например

Некий товар имеет розничную стоимость 1000 рублей - эта цена является рыночной, и фиксируется продавцом для получения желаемой прибыли и окупаемости затрат. Так же, предположим, что эта цена складывается из следующих составляющих:

• 400 руб. - себестоимость (затраты на производство товара);
• 100 руб. - норма прибыли производителя (эту сумму производитель положит себе в карман);
• 500 руб. - маркетинговые затраты (затраты на поиск покупателя).

Задача продавца - как можно больше снизить расходы на поиск клиента. Ведь если эти затраты будут больше 500 руб., то продавец попросту ничего не заработает. А поднимать цену выше розничной стоимости - это значит проиграть в конкурентной борьбе с другими производителями за "лучшую цену".

Продавец для мотивирования покупателя может попробовать снизить цену, но низкая цена не гарантирует покупку. Другой способ - это предложить покупателю скидку. Продавец просто сообщает покупателю о том, что он даст скидку на продукцию, но после совершения покупки, тем самым мотивируя покупателя на приобретение товара. Это и называется кэшбэком. Выгода продавца, в этом случае, состоит в том, что он снижает расходы на рекламу (продвижение) товара.

Не всегда кэшбэк выплачивается клиенту «живыми деньгами», а может быть выражен в некой дополнительной услуге, бонусах или товаре на специальных условиях.

Покупатель (клиент) может получать кэшбэк одним из следующих способов:

• прямой возврат части денежных средств после совершения покупки или оказания услуги. Это наиболее выгодный и честный для покупателя способ кэшбэка, как вознаграждения за покупку, ведь покупатель вправе тратить эти средства на свое усмотрение.
• Начисление бонусных баллов. Сумма начисляемых бонусных баллов может быть достаточно большой и значительно превышать денежный эквивалент кэшбэка у конкурентов по аналогичному товару (услуге). Н у данного способа есть один существенный минус - это привязка покупателя к продавцу или к партнерам продавца. Покупатель не сможет израсходовать бонусные баллы (Кэшбэк) одного продавца у другого. Примером может послужить начисление бонусных баллов на некую карту лояльности продавца. Но тратить эти балы можно только в сети магазинов, которая их начисляла (или в партнерской сети) и в большинстве случаев оплачивать только часть основной покупки.
• Предоставление покупателю дополнительного товара или услуги после совершения основной покупки. Товар или услуга идет в подарок покупателю (либо с существенной скидкой). Сумма подобного кэшбэка может быть значительной в денежном выражении. Правда не всегда группа предлагаемых товаров или услуг может быть актуальной для покупателя. Зачастую продавцы могут предлагать невостребованную продукцию или услугу. Пример - это предоставление покупателю неких жетонов, наклеек, карточек и т.д., которые покупатель может обменять на товар в обозначенный срок.

Где встречается и применяется кэшбэк наиболее активно, и откуда берется вознаграждение покупателя?

Рассмотрим несколько основных бизнес-направлений, в которых активно используют кэшбэк для привлечения клиентов. В основном, кэшбэк бывает трех видов:

1. От банков. При покупке по карте банка возвращают от 0,5 до 5%, в виде денег или баллов.
2. От магазинов, возвращающих часть денег в рамках программы лояльности. Яркий пример М.Видео и их программа М.Бонус, предлагающая трёхпроцентный Cash Back со всех покупок.
3. От сервисов, сотрудничающих с магазинами. Пример таких сервисов - LetyShops.com и Cash4brands.ru

Кэшбэк от банков

Некоторые банки предлагают возврат части средств на карту в процентах от сумм трат за определенный период. Обычно клиенту предлагают воспользоваться банковскими картами с возможностью возврата от 0,5 до 5% от суммы потраченных на товары и услуги денег.

Подобный кэшбек вы получите, если будете оплачивать товар или услугу посредством экваринга. Т.е. расплачиваться банковской картой на кассе продавца через кассовый аппарат со встроенным терминалом для приема пластиковых карт.

Кэшбэк банка — это вознаграждение клиентам банка за покупки по карте. Он приходит каждый месяц в рублях на ваш счет как обычный денежный перевод или же начисляется баллами. Давайте разберем, что это такое и откуда он берется.

Зачем банк возвращает деньги?

Кэшбэк — это акция для привлечения новых и сохранения старых клиентов. А еще это способ стимулировать вас расплачиваться картой, а не наличными.

Откуда эти деньги? За что банк мне платит?

Каждый раз, когда вы расплачиваетесь в магазине картой, подключаются три организации: платежная система, ваш банк и банк продавца. Все они берут с вашей покупки небольшую комиссию — порядка 1%. Все эти комиссии платит не покупатель, а продавец. Т.е., каждый раз, когда вы оплачиваете покупку картой, магазину уходят не 100% денег, а около 97%. Около 1% забирает платежная система (VISA, MasterCard), а 2% уходит вашему банку и банку продавца . Это называется Interchange. Таким образом, давая вам кэшбэк 1% на любую покупку, банк просто возвращает вам свою прибыль. Сам же банк тоже не остается в накладе, т.к. он может пользоваться вашими деньгами, зарабатывая на кредитных продуктах.

Как работает кэшбэк от банков?

Кэшбэк от банков работает только на дебетовых картах и не работает на кредитных. На кредитках иная бонусная программа. Кэшбэк не работает при снятии наличных, переводах с карты на карту, оплатах ЖКХ и мобильной связи.

Каким может быть банковский кэшбэк?

Обычно по дебетовым картам начисляется фиксированный процент кэшбэка за все покупки и повышенный кэшбэк за покупки в некоторых категориях или по спецпредложениям. Например, по карте Tinkoff Black вернется:

• за все покупки - 1%;
• за покупки в выбранных категориях — 5%;
• по спецпредложениям — до 30%.

Повышенный кэшбек

Повышенный кэшбэк начисляется при осуществлении покупок у предприятий партнеров банков. В чем подвох? Ведь банк не может отдавать столько из собственных средств за ваши покупки без ущерба себе!

На самом деле, когда кэшбэк достигает 5-30% за отдельный вид покупок, то это тоже легко компенсируется банком, ведь эти деньги на самом деле вам выплачивает не банк, а продавец товара или услуги.

Такой вид кэшбэка подразумевает максимальное эффективное и выгодное взаимодействие трех участников процесса покупки (продажи), таких как банк (в нем хранятся денежные средства покупателя), продавец и покупатель. Как происходит взаимодействие и в чем выгода каждого участника:

1. Банк
   - Банк не упускает средства из своего оборота, ведь у предприятий партнеров открыты расчетные счета в том же банке что и у покупателя.
   - Банк, не тратя средств на привлечения новых клиентов, получает клиентскую базу лояльную к продавцу. Другими словами, в банк приходят клиенты, которых устраивают условия продавца, и они хотят получать дополнительную выгоду от своих покупок.
2. Продавец получает дополнительных клиентов, состоящих из клиентов банка, не тратя средств на их привлечение, тем самым увеличивая объем продаж и соответственно прибыль.
3. Покупатель получает ощутимую скидку в виде кэшбэка, который формируется за счет экономии средств продавцом и банком на привлечение клиентов.

Кэшбэк от магазинов

Большинство магазинов продают не свой товар, а товар сторонних производителей и зарабатывает на "наценке". Но и в этом случае магазину зачастую выгоднее мотивировать клиентов на покупку посредством кэшбека. Для этого, чаще всего, применяют так называемые "Бонусные карты лояльности".

Скидка в виде кэшбэка при использовании данного вида карт предоставляется чаще всего в виде баллов, эквивалентных денежным единицам. Клиент может в любой момент оплатить ими покупку наравне с обычными деньгами.

Чаще всего магазины вводят ограничение размера использования бонусов для каждого товара, либо срок действия баллов, по окончании которого они «сгорают».

Вы, скорее всего, сталкивались с подобными картами. Начисления в виде бонусных баллов практикуют крупные сетевые магазины, сети АЗС, фитнес-центры и пр. В пример можно сеть магазинов "Пятёрочка" с её программой лояльности «ВЫРУЧАЙ-карта». На карту вы будете получать баллы за покупки. Баллы потом можно списывать на очередные покупки.

Так же, "Пятёрочка" мотивирует к прямому сотрудничеству с «Почта Банком», начисляя большее количество бонусных баллов при расчете картой «Мир Пятерочка», выпущенной этим банком.

Минусом данной системы начисления кэшбэка для покупателя является то, что начисленный баллы вы можете потратить только в этом же магазине.

Подобные карты лояльности, при всех их положительных качествах в роли стимулирования продаж, имеют один недостаток - они редко приводят новых клиентов в магазин. Поэтому, для поиска новых потребителей продуктов и услуг были придуманы CashBack-сервисы - онлайн-агрегаторы  по возврату денежных средств после покупки (кэшбеков).

CashBack-сервисы

Основной целью Кэшбэк-сервисов является привлечение покупателей для магазинов партнеров. Схема работы этих сервисов, не вдаваясь особо в тонкости, такая:

• Магазин обращается в CashBack-сервис и оговаривает, какой размер кэшбека он может предоставить покупателю.
• CashBack-сервис размещает это предложение у себя в агрегаторе, тем самым "рекламируя" этот магазин.
• Покупатель совершает покупку через CashBack-сервис.
• Магазин выплачивает вознаграждение за клиента Кэшбек-сервису. Небольшой процент сервис оставляет себе в качестве комиссионных, остальное переводит деньгами на карту покупателя в виде кэшбека.

А вот схема работы CashBack-сервисов для покупателя:

Преимущества покупок через кэшбэк сервисы для покупателя:

• покупатель может вернуть часть потраченных денежных средств на покупки;
• через один сервис можно приобретать товары в разных интернет-магазинах;
• возврат реальных денег и удобство их получения.

Вывод

Кэшбэк не является обманом покупателя, а является одним из выгоднейших инструментов для всех участников рыночных взаимоотношений (банк, производитель, продавец, покупатель).